Përshpejtimi i luftës kundër krimit financiar nga Microsoft

Bankat dhe agjensitë e sigurimit në të gjithë globin janë duke hasur një rritje të jashtëzakonshme të krimit financiar. Për t’u ardhur në ndihmë, Microsoft dhe partnerët e saj po ofrojnë një sërë zgjidhjesh që kombinojnë fuqinë e cloud me inteligjencën artificiale për të monitoruar në mënyrë aktive, zbuluar dhe parandaluar aktivitetin mashtrues.

Pandemia Covid-19 ka sjellë një rritje eksponenciale të numrit të njerëzve që punojnë nga shtëpia, së bashku me një ndryshim sizmik drejt bankave dixhitale dhe shpenzimeve, dhe keqdashësit janë gati dhe presin të shfrytëzojnë dobësitë sapo të shfaqen.

Sipas analizës nga Experian dhe National Hunter Fraud Prevention Service, përpjekjet për mashtrim financiar u rritën me një shifër marramendëse prej 33% gjatë bllokimit të parë të Mbretërisë së Bashkuar. Ndërkohë në SH.B.A., Qendra e Ankesave për Krimin në Internet të FBI-së mori pothuajse po aq raporte mashtrimi në një muaj sa kishte në tërë vitin e kaluar.

Në të njëjtën kohë, institucionet financiare u përballën me presion për të rritur qasjet e tyre kundër Pastrimit të Parave (LPP) dhe Kundër Financimit të Terrorizmit. Rregullatorët e vendit dhe organet globale të tilla si BASEL kanë ngritur problemin në drejtim të asaj që ata presin nga organizatat e shërbimeve financiare, dhe rregulloret e reja të tilla si Aktit AML 2020 në SH.B.A. do të rrisin ndëshkimet dhe përgjegjësitë.

“E gjithë kjo vetëm ka shtuar presionin me të cilin përballen institucionet financiare, të cilët tashmë po përpiqeshin të frenonin rrjedhën e krimit financiar,”- shpjegon Rupert Nicolay, udhëheqësi i zgjidhjeve në mbarë botën të industrisë së shërbimeve financiare të Microsoft. “Mbajtja e hapit me sofistikimin dhe numrin e madh të sulmeve hyrëse është një sfidë e madhe. Aktorët e këqij janë në gjendje të veprojnë në rrjete dhe të ndajnë inteligjencën në një mënyrë që është e vështirë për ta bërë nga institucionet financiare. Ata janë gjithashtu në gjendje të ndryshojnë “modus operandi” e tyre shpejt, ndonjëherë më shpejt sesa bankat mund të përgjigjen. Jo vetëm kjo, por procesi i dixhitalizimit të proceseve që nuk ishin më parë në internet, shpesh të referuara si 20% e fundit, ka prirjen për të hapur derën e krimit financiar.”

Përkundër këtij sfondi, nuk duhet të jetë befasi që kostoja e parandalimit dhe zbulimit të krimit financiar është përshkallëzuar ndjeshëm. Sipas LexisNexis, kostoja totale e parashikuar e pajtueshmërisë së krimit financiar në të gjithë globin arriti në 180.9 miliardë dollarë në 2019, një numër që u rrit me 33% ndërsa Pandemia Covid-19 u përhap.

“Si dhe krijimi i një mali me punë për operacionet e krimit financiar dhe punonjësit e çështjeve, bankat kanë kërkuar që të zëvendësojnë me kujdes teknologjitë e trashëguara të krimit financiar, disa nga të cilat shumë prej tyre janë ndër sistemet më të vjetra në bankë, dhe për të adresuar natyrën e financuar të financave operacionet e krimit për të përmirësuar njohuritë në modelet në zhvillim dhe për të përmirësuar produktivitetin,”- thotë Nicolay.

 Kjo kërkon një qasje shumë më të zgjuar dhe sisteme shumë më inteligjente, veçanërisht në një kohë kur përvoja e klientit është në qendër të vëmendjes. “Bankat janë shumë të vetëdijshme se kontrollet shtesë të krimit financiar mund të ndikojnë negativisht në përvojën e klientit,”- thotë Nicolay. “Një shumë e investimeve të kujdesshme që po bëhen do ta marrin parasysh këtë. Investimi është gjithashtu i rëndësishëm për të adresuar rrezikun dhe për t’iu përgjigjur presionit rregullator. Ashtu si investimet e tjera ‘neto të reja’, shumica e kësaj; nga perspektiva e teknologjisë; drejtohet drejt zgjidhjeve të bazuara në cloud.”

Një pjesë tjetër kryesore e investimit ka qenë në inteligjencën artificiale (AI). “Gjatë tre viteve të fundit, AI ka pasur një ndikim të dukshëm në përmirësimin e zbulimit të krimit financiar dhe në rritjen e produktivitetit të punëtorëve të çështjeve,”- thotë Nicolay. “Përputhja automatike së bashku me shumë të dhëna dhe kërkimi i një sjellje anormale po ndihmon bankat dhe kompanitë e sigurimit të kryejnë më mirë identifikimin e transaksioneve ose pretendimeve që janë mashtruese ose që kërkojnë që autoritetet të njoftohen.”

Pikërisht këtu, zgjidhjet nga Microsoft dhe komuniteti i saj partner partner global kanë një ndikim të madh.

Platforma cloud e Microsoft-it, për shembull, mundëson marrjen, përputhjen dhe profilizimin e klientit, transaksionit dhe të dhënave të tjera të zgjeruara për të mbështetur zbulimin më të saktë dhe më të shpejtë të krimit. Zbatimi i një zgjidhjeje të bazuar në cloud ofron një mundësi të shkëlqyer për të modernizuar operacionet duke konvergjuar proceset bankare që mbështesin zbulimin e mashtrimit në kohë reale dhe monitorimin e transaksioneve retrospektive në kohë reale. Kjo jo vetëm që rrit produktivitetin, por gjithashtu mund të rezultojë në zhvillimin e njohurive më të plota të përbashkëta për modelet e aktorëve keqdashës.

“Kjo mbështetet nga zgjidhje të pavarura të shitësve të programeve që sjellin algoritme të gatshme të zbulimit të dobishëm për monitorimin e transaksioneve dhe zbulimin e mashtrimeve,”- shpjegon Nicolay. “Klientët gjithashtu mund të zgjedhin të përcaktojnë algoritmet e tyre të zbulimit.”

Microsoft është gjithashtu në ballë të mundësimit të analizës së të dhënave të sistemit të dobishme për zbulimin e mashtrimeve kibernetike. “Azure Sentinel mbështet marrjen e identitetit, aplikacioneve mobile dhe ueb, bankare thelbësore, perimetër dhe shkrime të tjera me aftësinë për të ndërtuar modelet tuaja të të mësuarit makinerik për sjellje anormale dhe zbulime të modeleve të reja,”- thotë Nicolay. “Dhe pastaj është Platforma Microsoft Power, e cila është e dobishme në automatizimin e veprimeve pas zbulimit, duke mundësuar procese njerëzore dhe workflow, ose duke automatizuar veprime të bazuara në sistem.”

Microsoft gjithashtu po punon drejtpërdrejt me bankat duke siguruar të dhëna të zgjeruara për të mbështetur vendimin e tyre për mashtrimet. Ajo u bashkua me Capital One, për shembull, për të përtërirë në mënyrën e ndarjes së të dhënave të transaksioneve midis tregtarëve të tregtisë elektronike si Microsoft dhe blerësve, gjë që ndihmon për të rritur normat e pranimit për transaksione të vlefshme dhe për të zvogëluar mashtrimet.

Përveç gjithë kësaj, Microsoft Research ka nisur projektin e sigurimit të thjeshtë për llogaritjen e shumë palëve (EzPC) që mbështet bërjen më të lehtë të llogaritjes së sigurt për shumë pale të ndryshme dhe gjithashtu ka marrë pjesë në sprintet teknike të rregullatorit të përqendruara në ndarjen e të dhënave të sigurta të organizuara nga Autoriteti i Sjelljes Financiare në Mbretëria e Bashkuar.